En un contexto donde los préstamos informales y riesgosos como el gota a gota representan una amenaza para la estabilidad financiera de muchos, han surgido plataformas financieras como una solución innovadora y segura.
Estas aplicaciones de créditos online han demostrado ser una alternativa eficaz, integrando a más de 100 mil ciudadanos y microempresarios al sistema financiero formal.
Como alternativa segura y más transparente, las aplicaciones de créditos online pueden ser una opción viable. A continuación, conocerá algunas de estas alternativas, junto con sus beneficios.
Neobancos y Fintechs
Neobancos: bancos digitales que ofrecen productos financieros a través de aplicaciones móviles, eliminando la necesidad de sucursales físicas.
- Ventajas: intereses competitivos, procesos de solicitud rápidos, transparencia en las condiciones.
Fintechs: empresas tecnológicas que proporcionan servicios financieros innovadores.
- Ventajas: uso de algoritmos para evaluar el riesgo crediticio, accesibilidad y flexibilidad en los plazos de pago.
Plataformas de Préstamos P2P (Peer-to-Peer)
Conectan directamente a prestatarios con prestamistas a través de plataformas en línea.
- Ventajas: intereses más bajos comparados con los préstamos tradicionales, posibilidad de obtener financiamiento incluso con historial crediticio limitado.
Al usar aplicaciones de crédito online tenga en cuenta
- Transparencia: asegúrese de entender completamente los términos y condiciones, incluidas las tasas de interés y los plazos de pago.
- Seguridad: verifique que la plataforma sea confiable y esté regulada por las autoridades pertinentes.
- Evaluación del Riesgo: comprenda su capacidad de pago para evitar caer en ciclos de endeudamiento
De acuerdo con los datos proporcionados por la Fintech Monet, después de recibir tres informes positivos en el último año, el 10 % de sus s obtuvo una tarjeta de crédito por primera vez; el 21% accedió a productos de crédito de entidades reguladas; y el 99% adquirió, por primera vez, planes pospago de internet o telefonía.
Con el objetivo de reemplazar opciones de préstamos riesgosos y poco regulados, comoel gota a gota, la empresa ha desembolsado más de 85 mil millones de pesos en tres años. Esto ha permitido que más de 100 mil ciudadanos y microempresarios se reintegren al sistema financiero tradicional, gracias a los reportes positivos.
Microcréditos: un salvavidas para gastos personales y empresariales
La mayoría de microcréditos ofrecidos a través de aplicaciones móviles, son destinados a necesidades pequeñas e inmediatas. Teniendo como ventaja procesos rápidos de solicitud y aprobación, montos de préstamo pequeños que reducen el riesgo de endeudamiento excesivo.
Un análisis del uso de los microcréditos reveló una urgente necesidad de liquidez por parte de los s para cubrir gastos básicos y capital de trabajo para sus negocios. Según la empresa Monet, el 43% del total de los desembolsos de microcréditos se destina al pago de facturas de servicios públicos, y más del 25% se utiliza para el funcionamiento diario de micronegocios en el país.
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