La economía colombiana enfrenta un desafío significativo en 2024 debido al creciente nivel de sobreendeudamiento de sus ciudadanos. De acuerdo con el Banco de la República, los hogares en Colombia destinan actualmente el 25,3% de sus ingresos al pago de deudas, lo que representa una carga financiera considerable para las familias del país. Este problema se ve agravado por la persistente inflación, el aumento en las tasas de interés y la lenta recuperación económica tras la pandemia.
La Superintendencia Financiera de Colombiarevela que la cartera de créditos de consumo alcanzó los $218 billones a principios de este año, marcando un incremento del 12% en comparación con el año anterior. Este aumento subraya la necesidad de gestionar las finanzas personales con responsabilidad para evitar el sobreendeudamiento y sus consecuencias negativas.
¿Cómo liberarse de las deudas?
Mibanco ofrece estos consejos para manejar de forma efectiva sus finanzas personales y prevenir situaciones de endeudamiento excesivo.
- Evalúe su capacidad de pago: antes de solicitar un crédito, es crucial realizar un análisis detallado de sus ingresos y gastos. Asegúrese de que el nuevo compromiso financiero se ajuste a su capacidad económica sin exceder sus límites.
- Establezca un presupuesto: crear un presupuesto le permitirá controlar sus ingresos y egresos de manera más efectiva. Clasifique sus gastos en esenciales y no esenciales, y reserve una parte de sus ingresos para el ahorro. Esto le ayudará a enfrentar imprevistos sin necesidad de recurrir a créditos adicionales.
- Evite múltiples créditos: manejar varias deudas simultáneamente puede ser complicado y conducir al sobreendeudamiento. Si ya tiene compromisos financieros, como tarjetas de crédito o préstamos, evite asumir nuevas deudas hasta haber saldado o controlado las existentes.
- Entienda las condiciones del crédito: antes de firmar un contrato, lea y comprenda todos los términos y condiciones del crédito, incluyendo la tasa de interés, los plazos de pago y las posibles penalidades. Asegúrese de conocer las opciones de pago y las consecuencias de no cumplir con las obligaciones.
- Mantenga un presupuesto familiar: elaborar y seguir un presupuesto familiar le permitirá tener una visión clara de sus ingresos, gastos y compromisos financieros. Esto le ayudará a tomar decisiones más acertadas y a mantener una gestión financiera saludable.
- Busque asesoría financiera: si necesita orientación sobre cómo manejar sus deudas, no dude en buscar asesoría financiera.
¿Qué pasa si no puede pagar sus deudas?
- Negociar con los acreedores: puede intentar llegar a un acuerdo con los acreedores para reestructurar la deuda, extender los plazos de pago o reducir las cuotas.
- Consolidar las deudas: unificar varias deudas en un solo crédito puede facilitar la istración y reducir el costo total de los intereses.
- Buscar asesoría legal: un abogado especializado en derecho de consumidores puede ayudarlo a entender sus derechos y obligaciones, y a encontrar una solución a su situación.
- Considerar la insolvencia: en casos extremos, puede ser necesario declararse en insolvencia, lo que implica un proceso legal para liquidar sus bienes y cancelar sus deudas.
Causas del sobreendeudamiento
- Inflación persistente: la inflación ha reducido el poder adquisitivo de los ciudadanos, aumentando la presión financiera sobre los hogares.
- Aumento de las tasas de interés: las tasas de interés elevadas han encarecido el costo del crédito, haciendo que el pago de deudas sea más oneroso.
- Recuperación económica lenta: la recuperación económica postpandemia ha sido lenta, afectando los ingresos y la estabilidad financiera de muchas familias.
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